I det här inlägget ska vi titta på vad som är en lämplig buffert för en pensionär.
Buffertsparande bör vi alla ha, oavsett ålder, men vad som är lämpligt varierar kraftigt beroende på livsförutsättningarna vi har.
Det som gör pensionärsgruppen lite speciell i det här sammanhanget är att vi kan anta att de har en ”tryggare” inkomst i form av pension. Man får helt enkelt inte sparken som pensionär!
Inte heller behöver vi förhålla oss till sjukförsäkringen om vi blir sjuka.
På så vis är det enklare att vara pensionär och det är enklare att ge råd om buffertsparande.
Det som gör det svårt att skriva generella råd till pensionärer är att det är så långt ifrån en homogen grupp vi kan komma.
Behovet av en buffert är helt annorlunda hos en pensionär som bor i villa, har sommarstuga och bil jämfört med en pensionär som bor i en mindre hyreslägenhet och inte äger någon bil.
Med det sagt så kan det komma oväntade och ganska stora oönskade utgifter även då.
Varför buffertsparande?
Det är bra om vi är överens om vad en buffert är, och varför vi bör ha en, innan vi försöker räkna ut hur stor buffert en pensionär bör ha.
Buffertsparande är tänkt för att klara av oväntade utgifter eller eventuellt oväntade och ofrivilliga inkomstbortfall.
Bufferten är tänkt för plötsliga och ”viktiga” utgifter som inte kan vänta.
Det kan handla om att vi måste laga en trasig bil, ugn eller värmepump.
Där kan kostnaderna dra iväg ganska snabbt.
Men även tandläkarräkningar, glasögon eller en trasig TV kan vara viktiga utgifter som inte kan vänta.
Buffertsparande är tänkt just för det som inte kan vänta och vi måste kunna få tillgång till pengarna ganska snabbt utan att sälja hus eller bil.
Buffert – Vad är utmanande för pensionärer?
Tillgängligt kapital – Bundet kapital
Pensionärer har ofta längre månatliga inkomster jämfört med de som jobbar och har lön.
Det i sig pekar på att någon form av buffertsparande är viktigt för dig som är pensionär.
Utöver det så har många pensionärer ofta en stor del av sitt kapital bundet. Det kan vara i boendet, fritidsbostäder och bilar.
Sammantaget så talar det här för att du bör ha ett buffertsparande även som pensionär.
Krediter
Kortkredit, på t.ex. bensinkort, kan fungera som buffertkonton om något oväntat skulle hända.
Idag kan du också få ett privatlån utbetalat till ditt konto på någonstans mellan 4-6 dagar. Även privatlån kan fungera som en buffert.
Det finns dock stora problem med att låna pengar för oväntade utgifter, vilket vi kommer att återkomma till senare. Så det är inget upplägg vi rekommenderar.
Dessutom är det inte alls lika lätt att få krediter och lån som pensionär jämfört med de som har en inkomst.
Får du ett lån så är räntan ofta hög.
Oväntade kostnader
I takt med att vi blir äldre så blir ofta kostnaderna för viktiga sker så som tandvård och glasögon högre.
Det blir också svårare att fixa och laga saker själv om exempelvis ett tak skulle börja läcka eller en hängränna gå sönder.
Hur stor buffert bör en pensionär ha?
En större tandläkarräkning kan vara på 10 000 kronor.
Ett par progresiva glasögon kan utan vidare kosta 7 000 – 10 000 kronor.
Utöver det så måste vi naturligtvis beakta om du äger hus och bil.
Gör du det så är det rimligt att öka bufferten ytterligare några 10 000-tals kronor.
Utifrån det vi diskuterat här är det rimligt att ha en buffert som lägst på 5 000 – 10 000 kronor.
Om du har små kostnader och relativt mycket över varje månad på din pension så kan du ha en lägre buffert, då kan du nämligen spara ihop pengar snabbt eller betala delar av den oönskade kostnaden med pensionen.
Ju tajtare budget du har ju viktigare är det att du har lite mer i buffert.
Den som äger hus och bil bör ha en buffert i samma storleksordning som vi rekommenderar för de som jobbar, vilket är cirka 50 000 kronor.
Läs gärna inlägget där vi diskuterar: Hur stor buffert ska man ha? Där diskuterar vi också hur du ska se på buffertsparande om du har andra stora utgifter.
Låna inte till oväntade utgifter!
Det är inte alls rekommenderat att lita på lån och krediter för oväntade utgifter.
Gör du det så är det extremt lätt att halka efter ekonomiskt!
Har du inte möjlighet att spara ihop till en liten buffert så har du sannolikt ännu svårare att betala en skuld. Krediter och lån ökar dessutom totalkostnaden vilket inte är önskvärt om du redan har ont om pengar.
Sammanfattning – Hur stor buffert bör en pensionär ha?
Pensionärers ekonomi skiljer sig från många andra gruppers ekonomi genom att de har en tryggare, men ofta lägre, månadsinkomst.
På utgiftssidan finns det en rad utgifter som en pensionär bör ta höjd för i sin ekonomi.
Sammantaget tycker vi därför att en lägstanivå på buffertsparande bör vara kring 10 000 kronor.
Många pensionärer har relativt många prylar som kan kosta pengar att underhålla då är det relevant med en betydligt högre buffert.
Vi har föreslagit 50 000 kronor då som någon form av referens men beloppet påverkas av många faktorer och annat sparande måste också vägas in då.
