Du är ekonomiskt oberoende när du har 300 gånger dina månadsutgifter i sparat kapital. Ett alternativt uttryck är att du är ekonomiskt oberoende när du har 25 gånger dina årsutgifter i sparat kapital.
Då 25*12 = 300 så är det samma svar, bara lite olika formulerat.
Var går gränsen för ekonomiskt oberoende? – Hur kan vi veta svaret?
Det ärliga svaret är att vi inte kan veta exakt hur mycket som krävs för att vi ska vara ekonomiskt oberoende, men vi kan titta på vad som krävts historiskt och vi kan resonera och fundera om framtiden.
Svaret om att det krävs 300 gånger månadskostnaderna kommer från just sådan studier av historien. Den mest kända studien kallas Trinity-studien och har gett upphov till 4%-regeln (den här länken tar dig till ett väldigt utförligt inlägg där vi studerar svensk data).
Det man fann i Trinity-studien är att vi med väldigt god sannolikhet kan räkna med att vi kan ta ut 4% av vårt kapital utan att kapitalet sjunker samman, över långa tidsperioder.
Långa tidsperioder är 20 – 30 år.
Det är de fyra procenten som, efter lite matematik, gör att vi antar att det behövs minst 300 gånger månadskostnaderna för att vara ekonomiskt oberoende.
Vissa tolkar Trinity-studien, som har rätt många år på nacken, som att vi borde kunna räkna med 5% i uttag istället för 4% i dagens aktieklimat.
Då behöver du 20 gånger dina årskostnader, eller 240 gånger dina månadskostnader i kapital.
Hur ska kapitalet förvaltas
För att vi ska få tillräcklig avkastning på våra pengar så krävs att vi har en hög andel av aktierna sparade i aktier eller andra tillgångar, så som hyresfastigheter, för att nå en rimlig avkastning.
Pengarna måste också ge inkomster i form av kassaflöde. Vanliga exempel på sådana inkomster är utdelning eller hyror.
Läs gärna inlägget om att leva på utdelningsaktier. Där ser du exempel på hur du kan skapa kassaflöden utifrån ditt sparkapital.
Hur mycket kapital behövs för att bli ekonomiskt oberoende
Var går gränsen för ekonomiskt oberoende i kronor och ören? Se tabellen här nedanför, där räknar vi på några typiska exempel och hur mycket kapital som behövs beroende på hur mycket vi antar att vi kan ta av vårt kapital.
| Månadskostnader | 4% | 5% |
| 10 000 kronor | 3 MSEK | 2 MSEK |
| 25 000 kronor | 7,5 MSEK | 5 MSEK |
| 40 000 kronor | 12 MSEK | 8 MSEK |
Du kan läsa mycket mer, och göra egna kalkyler, i inlägget: Hur mycket pengar krävs för att bli ekonomiskt oberoende.
Eller så går du vidare till inlägget: Allt du behöver veta för att bli ekonomiskt fri – Budget på 2 MSEK. Där kan du se hur du väger in faktorer som svensk pension i din kalkyl.
Sammanfattning – Var går gränsen för ekonomiskt oberoende?
Analys från historiska data – för den amerikanska börsen – pekar på att vi, som sämst, kunnat ta ut 4% av vårt kapital utan att kapitalet minskar år för år.
Det ger i sin tur siffrorna vi gav i inledningen.
Då har vi räknat in börskrascher, hög inflation och tider med krig. De flesta perioder har det gått att ta ut mer, men tar vi ut mer än 5% av vårt kapital årligen till våra utgifter så minskar snabbt sannolikheten för att pengarna ska räcka länge.
