Finansiera bilköp: 7 olika sätt | råd | jämförelse bästa valet |

Dags att finansiera bilköp? Been there, done that! Vi har finansierat två begagnade bilar genom billån på senare tid och tyckt att det varit bästa valet. Men jag har räknat och jämfört. Vi har bland annat titta på om vi ska leasa eller köpa bil och alltså valt att finansiera våra bilköp via lån.

Finansiering bil – Översikt

Det finns en rad olika sätt att finansiera ett bilköp på:

• Billån – Du lånar pengar till bilköpet med bilen som säkerhet. Finns med eller utan restskuld.
• Privatlån (In Blancolån) – Du lånar pengar i ditt namn, utan säkerhet. Advisa billån är ett utmärkt alternativ om du funderar på den här lösningen.
• Privatlån (Medlemslån) – Du lånar pengar i ditt namn, men använder ett kollektivt avtal som ger dig bättre villkor hos banken.
• Tilläggslån till ditt bostadslån – Du lånar med din bostad som säkerhet.
• Kontant betalning – Du rånar spargrisen och slantar upp vad din bil kostar.
• Privatleasing – Du tecknar ett leasingkontrakt med företaget som säljer bilen.
• Personalbil – Du köper genom företaget du jobbar på.
• Förmånsbil – Företaget tillhandahåller en bil.

Oavsett om vi väljer att låna pengar till bil eller leasa så är det två jämförbara sätt att finansiera bilköp på. I grund och botten handlar båda formerna om att någon lånar pengar för ett köpa bilen. Det är du eller leasingbolaget. Finansieringskostnader så som amortering och ränta samt andra kostnader som kommer med bilen får du stå för i slutänden.

Finansiering bilköp – Sammanställning

Innan vi börjar med jämförelserna, och diskuterar olika metoder att finansiera ett bilköp, så ska vi bara snabbt beröra tre viktiga delar som påverkar hur du kan finansiera ditt bilköp.

Det handlar om huruvida du ska köpa ny bil eller begagnad. För begagnade bilar har vi också möjligheten att välja mellan att köpa via bilhandlare eller privat.

Aspekt	Ny bil	Begagnad bil (via bilhandlare)	Begagnad bil (Privat)	Övrigt
Pris	Högre inköpspris	Potentiellt lägre än ny bil	Lägre än via bilhandlare, men utan extra tjänster och garantier	Värdeminskning på en ny bil är stor, speciellt första åren
Risk	Låg risk för omedelbara reparationer	Minskad risk jämfört med privat köp, tack vare garantier från handlare	Högre risk för dolda fel och kostsamma reparationer	Faktorer som om du kan reparera bilen själv och bilens skick spelar avgörande roll i valet
Finansiering	Leasing, billån, privatlån	(Leasing), billån, privatlån	Privatlån	Billån kräver kontantinsats om 20%

Nu jämför vi olika sätt att finansiera bilköp!

Finansiera bilköp – Låna till bil genom billån

Det här är en finansieringsform som bilhandlare kan erbjuda. De har ofta har väldigt goda rutiner för att det här ska fungera enkelt och snabbt.

I ett sammanhang då räntan är hög i samhället så är det här troligtvis en mycket bättre form av finansiering än ett in blancolån, eftersom lån mot säkerhet bör ge lägre ränta.

Gör dock jämförelsen mellan privatlån och billån. Det är enkelt och privatlånet kräver ingen kontantinsats.

Finansiera bilköp – Privatlån

Få nackdelar här, men det ska inte tolkas som att det är bra att låna så här. Det är två rejäla nackdelar som är listade, om båda faller ut så har din bilaffär varit usel.

Men får du rätt ränta och kan sköta din ekonomi så är det här en mycket flexibel lösning för dig som lånar pengar till bilköpet.

Privatlånet bör alltid vara med i jämförelsen tycker jag. Du kan starta din jämförelse redan idag genom att gå till Advisas webbplats.

Det finns en specialvariant av privatlån som handlar om att du kan använda ett färdigt avtal – ett medlemsavtal – där villkoren redan är förhandlade för en grupp. Kolla med ditt fackförbund om de har förhandlat fram medlemslån om du är fackansluten.

Finansiera bilköp – Låna på bostad

Att öka belåningen på sin bostad är naturligtvis en bra metod för att hålla nere räntenivåerna.

Tyvärr är det svårt att säga så mycket mer generellt eftersom reglerna kring bolån är rätt komplexa. Dessutom sitter människor i olika system beroende på när lånen togs.

Om det är möjligt att finansiera ditt bilköp genom att låna på ditt hus ska du naturligtvis prata med din bank, men kom ihåg att det inte är en rättighet att få låna på sin bostad! Du kan få nobben!

Finansiera bilköp – Köpa bil genom kontant betalning

Att finansiera något med lån, även om villkoren är bra, är alltid sämre än att handla kontant.

Dels får du betala ränta, men kanske ännu viktigare är att ”återkopplingen” är stark när du handlar med egna pengar.

I praktiken så innebär det att du ser på utgifterna mycket krassare och du minskar risken för att köpa något som är för dyrt.

Du lever också ditt liv efter inköpet i starkt medvetande om att du spenderat pengar.

Du har helt enkelt bättre omdöme när du handlar med pengar du har, än när du handlar för lånade pengar.

Med det sagt, att köpa en skaplig bil, genom att låna pengar till bilen, är inte det samma som direkt transport till Lyxfällan.

Finansiera bilköp – Privatleasing

Jag har skrivit ett helt inlägg om vad det kostar att privatleasa en bil, det var det som gjorde att jag gjorde den här sammanställningen, och allt som följer med det. Så jag länkar dit.

I researchen jag gjorde kring kostnaderna att leasa en bil privat så dök frågeställning upp hur privatleasing fungerar i relation till att ta ut en personalbil.

Det en fråga som är relativt svår att besvara generellt. Dels för att det verkar som att vissa bilmärken valt en metod före den andra.

Där verkar ”billigare märken”, som Peugout, valt att nicha sig mot privatleasing medan mer premiumbetonade märken verkar fokusera på att sälja bilar via personalbilsköp.

Slutsatsen kring privatleasing var dock i mitt inlägg att det är minst lika bra att låna pengar till bilen via billån, som det är att leasa sett till rena siffror.

En not: Det går nu att leasa begagnade bilar. Först ut var KVD, men nu erbjuder allt fler firmor denna lösning. Läs gärna det länkade inlägget, vi är inte odelat positiva.

Läs gärna inlägget: Det här ska du tänka på vid privatleasing.

Finansiera bilköp – Personalbil

Att köpa nya premiumbilar var tredje år är ett säkert sätt att göra av med pengar oavsett hur du finansierar inköpen. Det är något som är klart!

Jag har räknat lite tidigare i mitt liv på vad det innebär att köpa bil som personalbil och vi hamnar i samma läge som för exempelvis privatleasing här ovanför.

Det är sannolikt bättre rent ekonomiskt – du får räkna på ditt case – att låna pengarna och köpa en ny bil genom lån. Men det är inte så stor skillnad och som hela inlägget visar så finns det en rad faktorer att ta hänsyn till.

Finansiera bilköp – Förmånsbil

Har du möjlighet att ha förmånsbil ska du naturligtvis utvärdera vad det innebär. Ekonomiskt så är det här en intressant form att finansiera ett bilköp på.

Tyvärr kan finnas en hel del andra regler inom erbjudandet, som att du bara kan ha Skoda av en viss modell i vitt eller silver, en mindre bil som inte fungerar för familjen.

Eller så kan du endast välja att köra dyra BMWn.

Avstår du förmånsbil bör du få högre lön från arbetsgivaren och då kan du räkna på hur förmånsbilens kostnader står sig mot andra alternativ här.

Summering – Finansiera bilköp

Vi har diskuterat åtta sätt att finansiera ett bilköp på och jag hoppas du fått lite mer översikt.

Att värdera det som står här är upp till dig eftersom vi alla har olika förutsättningar och utgångspunkter.

Men vi bör nog prata något om avtalstider och om risken att köpa begagnat innan vi avslutar.

Avtalstid

Många avtal, för privatleasing och personalbilar, har en bindningstid på tre år. Det är rätt mycket. Företaget du jobbar på hinner organisera om ett par gånger under den tiden, och många hinner både skilja sig och gifta sig igen på tre år.

Om du bryter avtalen i förtid så kan du räkna med att det kommer till en kostnad.

Dessutom så finns det fina premiumbilar som går att köpa begagnade, som vi kanske kan tänka oss att äga i mer än tre år.

En begagnad bil, som du köper och äger längre än 3 år, ger troligtvis en betydligt bättre totalekonomi än privatleasing eller personalbil. Att starta om men ny bil var tredje år och ta det extra värdetappet du får första året kostar rejält med pengar.

Allt det här talar egentligen för att det kan finnas fördelar med att låna pengar till bilköpet istället för att välja ett leasingupplägg.

Risken med att köpa begagnat

Gud vad surt det är när bilar går sönder och kostar 10 000 kronor att reparera.

Om det dessutom händer två gånger inom kort tid kan man bli tokig.

Att slippa den osäkerheten, och det strul som följer med trasiga bilar, är många villiga att betala lite extra för.

Jag kan köpa det, men överdriv inte risken och reparationskostnaderna.

Underskatta inte heller möjligheten att arbeta med kostnaderna för ditt bilägande. Här har jag skrivit ett inlägg där jag visar på besparingspotentialen i att köpa reservdelar själv exempelvis.

Jag kan också rekommendera inlägget där vi ställer frågan när det inte är rimligt att reparera en äldre bil.

Gå till Advisa och se vad de kan erbjuda dig för lånevillkor!

Vanliga frågor

Köpa bil kontant eller låna?

Det är svårt att hitta någon direkt fördel med att låna pengar för att finansiera bil. Lånet kostar ränta och uppläggningsavgifter och kan locka dig att handla lite dyrare bil än du kanske har råd med. Det handlar mer om helhet. Måste du ta hela din ekonomiska buffert, som tar tid att bygga upp och räntan på billånet är låg, så kan vi väga för- och nackdelar mot varandra. Och är du beroende av bilen och behöver en bra bil så kanska räntekostnaden mycket väl uppväger alla problem en begagnad bil medför.

Billån med bilen som säkerhet – Går det?

Ja, men i skrivande stund så innebär det att du sannolikt måste köpa av en bilhandlare. Den här typen av lån kräver också att du lägger 20% kontant.

Hur kan man finansiera ett bilköp?

Du kan låna pengar – genom privatlån eller billån – eller leasa bilen. Månadskostnaden skiljer sig inte så mycket åt men det finns andra aspekter att tänka på.

Vad kostar det att finansiera en bil?

Lånar du 100 000 kronor kostar räntan 500 kronor i månaden vid 6% ränta. Till det tillkommer amorteringen.

Kan man finansiera en bil utan kontantinsats?

Ja, privatlån och leasing kräver ingen kontantinsats.