I bilden ovan så ser ni en person som på Twitter går under namnet Brandtalet och den förmögenhetssammanställning personen gjort utifrån sina förutsättningar. Inspirationen till att göra det kommer från videon nedan.
Varför ska man göra det här då? Jo, det ger en löpande översikt över hur förmögenhetsutvecklingen är och vad du faktiskt har att agera utifrån om du vill starta eget eller lämna arbetslivet. I det sammanhanget är inte din sparkvot i det gamla livet mycket att hänga i julgranen.
Som Brandtalet gjort så framgår det också hur mycket kapital som är tillgängligt i form av fritt kapital. Vi kan också läsa ut att belåningsgraden är låg. 20% är väldigt bra och om personen fortsätter spara och har rimlig utveckling på sina tillgångar så kommer det förhållandet bara bli allt bättre. Utifrån det så skulle jag avråda från att amortera på bostaden om det inte finns speciella skäl till att göra så.
Att ta med tjänstepension är också intressant och relevant. Det ger en bild av hur mycket pengar arbetsgivaren avsätter årligen i ditt namn och när man blir lite äldre så kan det här vara en väsentlig del av ens samlade tillgångar. Många välavlönade riskerar att få betala 50 procents marginalskatt på sina pensionsbesparingar faktiskt. Kanske tvärtemot vad många tror om pensionssystemet.
Det går också att se att Brandtalet inte verkar ha så många finansiella åtaganden i sitt liv. Jag passar på att påminna om följande samband:
Har du gjort din sammanställning ännu?
Hej, räknar inte så mycket med Balansräkningen överhuvudtaget.
I stället är jag mer intresserad av Kassaflödet som tillgångarna kommer kunna ge vid pensionering:
Menar då utbetalningar från:
1. Pensioner (allmän, tjänste, privat) som man kan simulera bra på Min Pension.
2. Utbetalningar från aktiekapital. Kan vara enligt 4%-regeln, utdelningar, Vanguards dynamiska hybridmodell eller något annat.
(3. Eventuella sidoinkomster.)
Men det gäller såklart att ha ordning på även Balansräkningen, allra helst lånen på skuldsidan.
Hej Utdelningssmålänningen,
Jag har fått den kommentaren några gånger och har ungefär svarat som att de inte är i konflikt och att jag personligen tycker att den totala förmögenhetstillväxten faktiskt är central. Allt annat är att lura sig själv i någon mening.
Hej,
Är inte inkomstpensionen berättigad till plats?
Nja, den bör ju kanske mer vara med i kassaflödesvyn, eller?