Att leva enklare och spara pengar handlar väldigt lite om smarta trick och enkla spartips.
Visst går det att spara pengar på att släcka i rummen man inte är i, sänka värmen i huset eller använda rätt betalkortslösning.
Sparknepen är ofta utformade så att vi i princip ska kunna fortsätta leva som vanligt men med lägre kostnader.
Men jag känner inte någon som sparar en större summa pengar varje månad som bara förlitar sig på smarta sparknep!
Ofta hittar vi hos superspararna mer eller mindre tydliga strategier och genomgripande anpassningar av livet för att hålla nere kostnaderna.
Att leva utan bil kan vara ett exempel på en sådan mer omfattande förändring.
Naturligtvis påverkar en sådan förändring livet ganska mycket.
Innehåll
- Att leva ekonomiskt – Leva snålt och spara pengar
- 1 För kassabok
- 2 Begränsa dina kortdragningar per dag
- 3 Se det du har och använd det
- 4 Använd allmänna nyttor du redan betalat för
- 5 Fokusera tid, energi och pengar
- 6 Omvärdera värdet av resande och transporter
- 7 Ifrågasätt syftet med ditt boende
- 8 Använd pengar för att förbättra din ekonomiska situation
- 9 Gör ditt sparande och förmögenhetsbyggande kul
- 10 Sätt inte mål – fokusera på ändrat beteende över tid
- 11 Lär dig laga billigare mat
- 12 Sluta spara lite – spara mycket
- Vill du veta mer?
Att leva ekonomiskt – Leva snålt och spara pengar
Att jobba med sparknep, jaga reapriser och byta barnkläder bland bekanta handlar om att minska sina kostnader och spara i ett ”underifrån och upp” scenario.
Med det menar jag att vi egentligen inte ifrågasätter varför kostnaden finns, utan försöker minimera varje enskild kostnad genom smarta val.
Många små besparingar ska då ge ett samlat och tillräckligt stort resultat när vi summerar.
Det vi i vår familj gjort, och många andra som sparar stora belopp varje månad, är att vi i stora delar använt en ”uppifrån och ned” metod.
Det innebär att vi ifrågasatt våra beteenden, behov och förväntningar.
Det här har vi gjort med kraftig inspiration från koncepten inom livsstilsdesign.
Ofta är det möjligt att göra större förändringar, åtminstone om vi ger det lite tid och gör vi det här klokt så tar vi bort hela utgiftsområden.
Sedan sparar vi på det klassiska sättet, med sparknep, på de utgifter vi har kvar.
Vissa säger att den metod jag kallar uppifrån och nedmetoden, som vi använt för att spara stora belopp varje månad, har kopplingar till beteendekonomi – eller psykologisk ekonomi – medan vi själva tycker att vi hittat det bästa stödet för tanken inom filosofin.
För vår del handlar sparande till stor del om filosofi och vårt förhållningssätt till lycka.
Nog med inledning!
Här är våra ”spartips” utifrån vår syn på filosofi och ekonomi! Det är råd som gör det möjligt att leva billigt!
1 För kassabok
Gör dig själv medveten om vad du har för utgifter varje månad.
Jobba med dina utgifter och dina tankar kring konsumtion.
Det här är utifrån vår erfarenhet det viktigaste steget för dig som vill få ordning på ditt sparande.
Många börjar sin sparresa med att göra en budget, kanske utan att ens veta vad man lägger sina pengar på, eller vad man får för pengarna.
Då blir det en dröm!
Drömmar ger inga resultat i sig utan det som avgör är vad du gör!
På så vis har sparande stora likheter med att gå ner i vikt där vägning, räknande av kalorier och vägning är motsvarigheter till kassaboken.
Lästips: Att nå sparmål – Här är ett speciellt inlägg som handlar om hur du ska jobba med och tänka kring dina sparmål.
Om du hittar rätt med ditt arbete med kassaboken så hjälper den dig att genomföra beteendeförändringar.
2 Begränsa dina kortdragningar per dag
När vi bodde på vår gård i Småland så hann jag nästan glömma koden till kontokortet under vissa perioder.
Det berodde inte självklart på att vi handlade så lite, men vi handlade sällan.
Våra inköp var planerade långt i förväg och kopplade ofta tydligt till ett behov.
Att handla mindre ofta betyder ofta att man sparar pengar på sikt.
Det vi vill komma åt är utgifterna som ”bara passerar” utan att vi tänker på det så mycket.
Det handlar om finkaffet från macken på morgonen, snuset till frukost, lunchen ute, energidryck på eftermiddagen och butiksbesöket för att säkra kvällsmaten.
Det inköpet som lätt blir något extra, mer än bara makaroner.
Vissa hinner till och med med att köpa en tröja på lunchen.
Att först börja räkna och sedan begränsa användandet av sitt bankkort ett enkelt sätt att påverka sig själv att göra mer planerade inköp och styra sin privatekonomi i högre utsträckning.
3 Se det du har och använd det
Flytta fokus från att köpa och äga till att göra.
Om du har ett kök använd det!
Bygg inte om och renovera det.
Om du handlat träningskläder och träningskort, använd dem!
Om du har Netflix så titta på dina favoritserier!
Om du har en fin dator spela spel, blogga eller redigera film.
Filma kan du göra med mobilen du redan har.
Det är inte ovanligt att människor invänder mot sparande eller ett nedväxlat livsstilsval genom att uttrycka en oro för att de missar något.
Att de väljer bort när de avstår konsumtion. Vissa ekonomer kallar sparande för uppskjuten konsumtion!
I själva verket är det ofta tvärtom! Det är när man väljer att konsumera man väljer bort andra möjligheter.
Ofta väljer man bort att göra det man redan tidigare önskat göra.
Människor som springer i ekorrhjulet har en känsla av att livet bara rusar förbi och de ska möta detta genom att rusa ännu fortare.
Lycka till med det!
4 Använd allmänna nyttor du redan betalat för
Du har ofta betalat för en rad nyttor i samhället genom den skatt du betalar.
Badhus, badplatser, parker, bibliotek, friluftsområden, tv, radio, arbetslöshetsersättning, sjukvård och kollektivtrafik är alla exempel på det din skatt går till.
Nyttja det du bekostar via din skattsedel.
Se nyttorna.
Förstå att du betalar dubbelt för ditt stora hus med pool, trädgård och gym att allt det du har redan finns någon annan stans.
Börja med att titta på SVT-play och titta på film via Viddla innan du köper Netflixabonnemang.
Lär dig använda biblioteket.
Jag läser exempelvis SVD gratis varje helg, i elektroniskt format, tack vare vårt lokala bibliotek.
Du behöver inte äga mer, du behöver nyttja det du har tillgång till mer!
Det är de allmänna nyttorna som gör att det är ekonomiskt fördelaktigt att bo i stan, trots att många tror motsatsen.
5 Fokusera tid, energi och pengar
Sluta göra allt. Gör ett fåtal saker bra.
Om du för kassabok så kan du försöka uppskatta hur mycket av din ekonomi – och kanske också den tid – du lägger på det du helst av allt önskar i ditt liv.
De flesta av oss spenderar större delen av vår lön på bostad, bil och mat.
Kanske nödvändiga saker för vår vardag, men du kommer troligtvis inte uppfatta den konsumtionen som viktig och centrala i ditt liv.
En orsak till att det är så här har vi varit inne på, vi uppskattar inte det vi har, vi rusar efter nästa inköp.
Den andra delen handlar om att många av oss redan gjort av med majoriteten av våra pengar redan innan vi kan börja göra val.
Månadsavgifter för boende, bil, lån, studielån, försäkringar, gymkort, föreningsavgifter, däckshotell och mobilabonnemang tar en stor del av lönen.
Sedan kanske vi äter för tre gånger mer än vad som är nödvändigt under en månad.
Pengarna är borta innan vi ens börjat göra allt det fantastiska vi tänker oss.
Se det, ändra det!
6 Omvärdera värdet av resande och transporter
Åka är slöseri med tid.
Dessutom är det dyrt.
Det gäller i vardagen som till helgen.
Det gäller också semestrar och lov!
Det här är en av den här bloggens mer kontroversiella ståndpunkter, utan att jag ens strävar efter att vara kontroversiell!
Men att åka från punkt a till punkt b, via punkt c – tur och retur varje dag – medan du möter de som är på väg från punkt b till punkt c, via punkt a, är inget annat än en inblick i ett kollektivt vansinne.
Flytta närmare jobbet, låt barnen transportera sig själva och sälj allt i bilväg är enkla råd att ge!
Jag har aldrig träffat någon som säger att man är rädd för att inte ha tillbringat tillräckligt många timmar av sitt liv i en bil på sin dödsbädd.
7 Ifrågasätt syftet med ditt boende
Att bo bra är viktigt för de flesta av oss, i synnerhet om vi är bosatta i Sverige.
Men vad är bra boende?
Är det att slippa mögel, drag och läckande toaletter?
Är bra boende kostnadseffektivt och nära jobb, skolor och olika typer av samhällsservice?
Eller vill du att ditt boende ska vara ikoniskt? Charmigt, exklusivt, förknippat med status, stort, på landet eller vill du ha en egen pool?
Har du köpt hus utifrån att det ska vara stort och häftigt och i det maxat pris och din pendlingstid?
Hus – och det som följer i form av renovering, städning och möblering – är ett åtagande. Åtaganden ska man minimera, inte maximera.
Här kan du läsa om hur vi ser på vårt boende och hur det styr våra val.
8 Använd pengar för att förbättra din ekonomiska situation
Ett förenklat synsätt på privatekonomin är att vi tjänar 20 000 kronor och då kan vi göra av med det varje månad.
Kanske är du lite mer ekonomisk än så och då spenderar du 18 000 kronor och sparar 2 000.
Men verkligheten är ofta mer komplex.
Sparade pengar kan användas för att förbättra privatekonomin.
Det mest uppenbara sättet är att försöka placera sina pengar så att de ger viss avkastning.
Eller så betalar du av på ett lån med hög ränta.
Men sparade pengar innebär också ökad ekonomisk motståndskraft i svåra tider och innebär ett lägre behov av försäkringar.
Sparade pengar kan också användas för större kontantinsats vid bostadsköp.
Det kan ge lägre boränta men också påverka amorteringstakten på ditt bostadslån.
Oavsett vad du väljer för metod så kan du använda pengar på banken för att förbättra din ekonomiska situation.
Hitta de möjligheterna och du ger dig själv lite medvind!
Lästips: Gör en bra månadsbudget – 8 konkreta saker som du ska tänka på för att kunna göra en bra månadsbudget!
9 Gör ditt sparande och förmögenhetsbyggande kul
Vi – de vuxna i vår familj – säger att vi är rika.
Våra barn säger att vi är fattiga.
Jag och min sambo ser på vilket sparat belopp och vilka tillgångar vi har.
Våra barn ser till hur vi agerar när det är dags att handla och konsumera.
Det här speglar två olika synsätt på pengar och du kan själv välja vilket synsätt du har.
Att ha en ekonomisk förmåga där vi kan styra våra liv är otroligt mycket mer belönande än det är att ha en ny vinterjacka.
Lästips: Gör en förmögenhetssammanställning – Här är ett tips på hur vi jobbat med mer än kassabok för att följa upp och förstå hur vårt sparande utvecklas.
10 Sätt inte mål – fokusera på ändrat beteende över tid
Jag ska bli miljonär, jag ska bli skuldfri eller jag ska bli ekonomiskt oberoende.
Alla delar är exempel på mål som är vanliga i mitt flöde på sociala medier.
Kanske ska man bli miljonär innan 30 eller ekonomiskt oberoende innan 40.
Enligt teorier om hur mål och målsättning fungerar så är exemplen ovan bra exempel.
Att bli miljonär är ett tydligt mål som går att mäta mot.
Om det dessutom finns ett tidsperspektiv så blir det ännu bättre.
Att säga att man ska sluta göra av med pengar är ett uselt mål.
Det är en problembeskrivning som inte säger någonting.
Mål anger riktning och prioritering men de anger inte ”hur” något ska ske.
Samtidigt, när vi börjar fundera på hur vi ska göra något så går vi från ord till handling.
Det är då vi gör skillnad, inte då vi har en önskan om att uppnå något.
Det här är grunden i kognitiv beteendeterapi som är en mycket väletablerad del inom psykologin.
Vi har använt vår kassabok som ett verktyg för att ändra vårt beteende, tillsammans med att vi läst bloggar och böcker i den här bloggens anda.
Lästips: Att jobba med att förändra beteenden är viktigare än att sätta mål – Här kan du läsa mer i detalj om just vanor utifrån den här bloggens perspektiv.
11 Lär dig laga billigare mat
En del i att ändra sitt beteende handlar om att ändra sin syn på mat och vilken mat man köper och äter.
Matkostnaden är en av de stora utgiftsposterna för många, i synnerhet om man är en familj med flera barn.
Det går att spara mycket på att handla billigare mat, men den stora besparingen finns i att äta annorlunda och inse att vissa rätter, så som tacos och hamburgare, faktiskt är väldigt dyra.
Dahl är exempelvis en rätt som går att göra mycket god, helt vegetarisk, riktigt billigt.
Lästips: Nackdelar med FIRE – Våra erfarenheter är inte bara positiva.
12 Sluta spara lite – spara mycket
Du har säkert hört det mycket vanliga rådet: Det är smart att spara lite under långa perioder då du i och med det kan låta ränta-på-ränta effekten verka och ge effekt.
Problemet är att om du sparar lite så gör du av med mycket pengar.
Att spara lite kommer inte förändra ditt liv, åtminstone inte inom de kommande 30 åren.
För de flesta är det faktiskt en ganska meningslös tidshorisont.
Vi vill bli ekonomiskt oberoende medan barnen bor hemma, eller köpa hus inom tre år.
Eller ha friheten att säga upp oss från arbetsplatser som fungerar dåligt.
Vi kanske vill omskola oss eller gå ned i arbetstid för att förverkliga en dröm.
Alla exempel ovan visar betydelsen av att kunna hålla nere sina kostnader och spara mycket här och nu.
Det finns till och med ekonomiska teorier som stödjer synsättet ovan.
Teorin kallas Paretoprincipen.
Vill du veta mer?
- Här hittar du de bästa sparpoddarna.
- Vill du spara så mycket det bara går, då ska du läsa här!
- Har du hört talas om hur man gör en budget enligt 50/30/20-principen? Om inte så är det dags att du läser här!
Jag håller med när det gäller det mesta, men när det gäller punkt 2 ”Begränsa dina kortdragningar per dag” skulle jag vilja ändra den till ”Köp inte sånt du inte behöver eller sätter stort värde på” eller något i den andemeningen. Om man ska spara på att begränsa sina kortdragningar kan man inte ha fattat speciellt mycket av hur det går till att spara. Att tacos måste vara dyrt tycker jag inte stämmer. I stället för att servera traditionella svenska tacos kan man byta ut flesta dyra ingredienser samt hel- och halvfabrikat mot billigare altetnativ. Själv använder jag ett minimum av köttfärs eller långkokt billigt kött, hemkokta vita bönor eller kidneybönor, vitkål, morot, lök, hemlagade såser, egen kryddblandning mm. Jag bakar till och med tortillabrödet själv, kanske överkurs för man tjänar nog inte så mycket på just brödet, men det blir så mycket godare.
I alla fall ett intressant inlägg och personligen funderar jag sedan en tid mycket på hur jag egentligen ska ställa mig till semesterresor för egen del. Det är ju kul att resa, men är det verkligen värt kostnaden? Jag har inga problem att fylla tiden med roliga saker och min vardag är heller inte så hemsk att jag därför måste åka på semester.
Hej Investeringsundersköterskan,
Bra synpunkter.
De första två punkterna är skrivna helt utifrån idén att man ska reflektera över sin konsumtion.För vår del har det varit viktigt, innan man kommit en bit i det så är det svårt att svara på frågan vad det är man ”sätter stort värde på” tror jag. Det beror nog alltså lite på var man är i sitt sparande.
Vad kostar ett mål tacos och vad kostar det målet relativt din budget i övrigt?
För ett par år sedan så gjorde vi detaljerade nedbrytningar av våra matkostnader månad för månad och kom fram till att maträtter som kräver tillbehör snabbt blir dyra. Vi gör inte heller av med onödigt med köttfärs, tycker vi, men vi har exempelvis riven ost till och köper såsen.Ibland gör vi eget pitabröd till …
Semester är svårt, det är flera läsare genom åren som sagt att de ställt in resor efter att de läst något jag skrivit som tangerar just det området. Kanske mindre på grund av ekonomin och mer på grund av tid och ork samt det du tangerar. Man triv egentligen hemma.
Sätt inte mål måste, som jag ser det, vara fullkomligt fel. Om du inte vet vart du ska så kommer du aldrig fram. Och utan mål är det svårt att definiera den konkreta vägen dit. I övrigt tror jag det kanske viktigaste är att först finna sin inre motivation till sparande. Utan motivation kommer du ge upp alltför tidigt. Att spara ska inte vara något tråkigt måste, utan något roligt sätt att uppnå någonting högst önskvärt.
I övrigt får man inte glömma bort att leva i nuet, det är ju det som är själva livet. Ibland får man intrycket av att vissa lever allt för mycket i den där spännande framtiden då pensionen ska avnjutas 🙂
Mvh investera-pengar.blogspot.se
Hej Investeraren_tw,
Att ha en sorts målbild och en prioritering är bra, men forskning exempelvis träning visar tydligt att de som sätter mål och faktiskt når dem, vilket är få, verkar träna mindre över lång tid än de som tränar som en livsstil. Och därmed blir inte resultaten så bra.
Så det finns två fel med mål, det första är att de flesta sätter dem utan att faktiskt uppnå målen. Problem nummer två är att även då mål metoden fungerar – exempelvis när man ska springa en halvmara och ger sig fasen på det – så fungerar idén med mål dåligt över längre tidsperioder.
Det hänger sedan samman med nästa del, det du ska göra länge ska inte kräva så mycket motivation. Du ska agera på vanor och beteenden. Motivation är färskvara.
Sista delen är vi helt överens. Jag kan också tycka att vissa har gjort sparande – och kanske tidig pension – som en tillflyktsort för att slippa agera idag.